Contrat d’assurance-vie : le placement préféré des Français, au service de votre stratégie.
Souple, performant et fiscalement avantageux, le contrat d’assurance-vie reste l’un des piliers de toute stratégie patrimoniale. Nous vous accompagnons dans le choix du contrat, l’allocation de votre épargne et l’optimisation de sa fiscalité, à chaque étape de votre vie.
Le contrat d’assurance-vie, un outil aux multiples usages
Assurance-vie : un placement flexible, adapté à tous vos objectifs.
Épargner pour un projet, préparer sa retraite, faire fructifier son capital ou organiser sa transmission : le contrat d’assurance-vie s’adapte à des objectifs très différents grâce à sa grande flexibilité disponibilité de l’épargne, diversité des supports d’investissement, fiscalité évolutive dans le temps.
Notre rôle est de sélectionner, parmi l’ensemble du marché, le ou les contrats les plus compétitifs pour votre situation, puis de construire une allocation entre fonds euros et unités de compte alignée sur votre profil de risque et votre horizon de placement.
Un contrat souscrit pour un projet à court terme, une stratégie de complément retraite ou un objectif de transmission n’appellent ni la même allocation, ni la même stratégie de versements : nous ajustons chaque contrat à votre objectif réel.
Nos leviers d’utilisation sur l’assurance-vie
Nos expertises sur le contrat d’assurance-vie
01
Selection du contrat le plus compétitif
Frais de gestion, qualité des fonds euros, largeur de la gamme d’unités de compte : nous comparons les contrats du marché pour identifier celui qui correspond le mieux à votre profil.
02
Allocation entre fonds euros et unités de compte
Nous construisons une répartition entre sécurité (fonds euros) et performance (unités de compte : actions, obligations, immobilier, private equity) adaptée à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement.
03
Gestion pilotée ou gestion libre
Selon votre disponibilité et votre appétence pour la gestion financière, nous vous accompagnons dans une gestion libre éclairée, ou vous orientons vers une gestion pilotée déléguée d’une société de gestion sélectionnée pour vous.
04
Optimisation fiscale
Antériorité fiscale, arbitrages, rachats partiels programmés : nous structurons l’utilisation de votre contrat pour optimiser sa fiscalité, particulièrement avantageuse après 8 ans de détention.
05
Rédaction & optimisation de la clause du bénéficiaire
La clause bénéficiaire détermine qui percevra le capital à votre décès et dans quelles conditions fiscales. Nous vous accompagnons dans sa rédaction pour qu’elle reflète précisément vos volontés.
06
Utilisation du contrat pour la transmission
Hors succession, avec un cadre fiscal privilégié : nous intégrons votre contrat d’assurance-vie dans une stratégie de transmission patrimoniale globale et cohérente.
Notre méthode pour votre contrat d’assurance-vie
Une approche rigoureuse, du choix du contrat au suivi dans la durée.
01. Analyse
Analyse de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre profil de risque, ainsi que de vos contrats d’assurance-vie existants le cas échéant.
02. Structurer
Choix du ou des contrats les plus adaptés parmi l’ensemble du marché, en toute indépendance.
03. Anticiper
Construction d’une allocation sur-mesure entre fonds euros et unités de compte, cohérente avec vos objectifs patrimoniaux.
04. Suivi
Un suivi régulier de la performance et des arbitrages nécessaires, pour que votre contrat reste toujours aligné avec votre situation et vos objectifs.
Pourquoi choisir notre accompagnement assurance-vie ?
Une sélection indépendante, sans conflit d’intérêt.
Nous sélectionnons vos contrats d’assurance-vie parmi l’ensemble du marché, sans lien capitalistique avec les assureurs.
Notre seule boussole : la performance réelle de votre capital et la pertinence de la stratégie pour votre situation.
Votre assurance-vie doit être le socle actif de votre stratégie patrimoniale.
Un rendez-vous confidentiel et sans engagement pour faire le point sur votre contrat actuel ou en ouvrir un nouveau, sur-mesure.