Contrat de capitalisation : l’outil complémentaire de votre stratégie patrimoniale.
Proche de l’assurance-vie dans son fonctionnement financier, le contrat de capitalisation s’en distingue par un atout majeur : il peut être transmis de votre vivant, sans jamais être dénoué. Un outil précieux pour structurer votre patrimoine sur le temps long.
Le contrat de capitalisation, un outil méconnu mais puissant
Contrat de capitalisation : la même performance, une logique patrimoniale différente.
Le contrat de capitalisation fonctionne comme une assurance-vie sur le plan financier, fonds euros, unités de compte, fiscalité avantageuse après 8 ans. Mais il ne comporte aucune clause bénéficiaire ni dénouement au décès. Il entre dans votre actif successoral et peut être transmis par donation de votre vivant, tout en conservant son antériorité fiscale.
Notre rôle est d’intégrer cet outil, encore trop peu utilisé, dans une stratégie patrimoniale globale, en complément ou en alternative à l’assurance-vie, selon vos objectifs de gestion et de transmission.
Une personne morale (société civile, holding), une personne physique cherchant à diversifier ses enveloppes, ou une stratégie de donation avec réserve d’usufruit n’appellent pas la même utilisation du contrat de capitalisation : nous l’ajustons à votre situation.
Nos leviers d’utilisation sur le contrat de capitalisation
Nos expertises sur le contrat de capitalisation
01
Selection du contrat le plus performant
Nous comparons les contrats de capitalisation du marché : frais de gestion, qualité des fonds euros, largeur de la gamme d’unités de compte, pour identifier celui le plus adapté à votre profil.
02
Allocation financière sur-mesure
Comme pour l’assurance-vie, nous construisons une répartition entre fonds euros et unités de compte cohérente avec votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
03
Souscription par une personne morale
Le contrat de capitalisation est accessible aux sociétés civiles, holdings et structures patrimoniales, offrant un outil de placement de trésorerie peu utilisé mais performant pour ces entités.
04
Donation de contrat de capitalisation
Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation peut être donné de votre vivant, en pleine propriété ou avec réserve d’usufruit, tout en conservant son antériorité fiscale, un levier de transmission anticipée précieux.
05
Diversification & complémentarité avec l’assurance-vie
Nous articulons contrat de capitalisation et assurance-vie au sein d’une même stratégie, pour tirer parti des avantages spécifiques de chacun selon vos objectifs patrimoniaux.
06
Optimisation fiscale & successoriale
Entrant dans l’actif successoral, le contrat de capitalisation se prête à des stratégies spécifiques de structuration successorale, en complément des outils de transmission hors succession comme l’assurance-vie.
Notre méthode pour votre stratégie de capitalisation
Une approche rigoureuse, de la souscription à la transmission.
01. Analyse
Analyse de votre situation patrimoniale, personnelle ou professionnelle, pour évaluer la pertinence du contrat de capitalisation au regard de vos objectifs.
02. Structurer
Choix du contrat le plus compétitif, en architecture ouverte, selon que la souscription soit réalisée à titre personnel ou par une structure.
03. Anticiper
Construction d’une allocation financière sur-mesure, cohérente avec votre profil de risque et votre horizon d’investissement.
04. Suivi
Lorsque pertinent, mise en place d’une stratégie de donation du contrat, pour anticiper la transmission tout en conservant l’antériorité fiscale acquise.
Pourquoi choisir notre accompagnement capitalisation ?
Un outil complémentaire, une expertise à part entière.
Le contrat de capitalisation reste sous-utilisé faute d’être suffisamment connu. Nous vous aidons à identifier s’il constitue un levier pertinent pour votre stratégie patrimoniale, personnelle ou professionnelle.
Le contrat de capitalisation complète utilement votre stratégie.
Un rendez-vous confidentiel et sans engagement pour évaluer la pertinence de cet outil pour votre situation.